एआय विमा एजंटची जागा घेईल का? [व्हिडिओ आणि प्रश्नमंजुषा]

थोडक्यात उत्तर: एआय (AI) आधीच विमा क्षेत्रातील कामाचा मोठा भाग - जसे की अर्ज स्वीकारणे, दरपत्रक देणे, नियमित सेवा देणे आणि दाव्यांच्या प्रक्रियेतील काही भाग - स्वयंचलित करत आहे. त्यामुळे, जेव्हा प्रमाणित पॉलिसींच्या बाबतीत वेग हा एजंटचा मुख्य फायदा असतो, तेव्हा केवळ व्यवहारांवर आधारित एजंटची भूमिका कमी होईल. पण एजंट पूर्णपणे नाहीसे होणार नाहीत: जेव्हा उत्तरदायित्व, गुंतागुंतीचे धोके आणि दाव्यांची अत्यंत गुंतागुंतीची प्रकरणे समोर येतात, तेव्हा माणसे अजूनही महत्त्वाची ठरतात.

महत्वाचे मुद्दे:

ऑटोमेशन: ऑफलोड सेवन, तुलना, नूतनीकरण आणि प्रशासकीय वेळ कमी करण्यासाठी मूलभूत बदल.

जबाबदारी: सल्ला किंवा कव्हरेज स्पष्टीकरणे निकालांवर परिणाम करतात तेव्हा नामांकित व्यक्तीला जबाबदार ठेवा.

गुंतागुंत: व्यावसायिक, उच्च-निव्वळ-वर्थ आणि बहु-स्तरीय कव्हरेज निर्णयांवर मानवी कौशल्यावर लक्ष केंद्रित करा.

दावे: ट्रायएज आणि दस्तऐवज काढण्यासाठी, वाटाघाटी वाढविण्यासाठी आणि लोकांना अपवाद देण्यासाठी एआय वापरा.

अनुपालन: स्वयंचलित निर्णय आणि सल्ल्यासाठी स्पष्टीकरणक्षमता, पूर्वाग्रह नियंत्रणे आणि ऑडिट ट्रेल्स आवश्यक आहेत.

काही सेकंदात विम्याचा भाव समोर आलेला पाहून मनात विचार येऊ शकतो: “ठीक आहे… मग आता एजंट्स संपले.” बरेच लोक याच निष्कर्षावर पोहोचतात. पण वास्तव अधिक वळणाचे आहे - आणि खरं तर, अधिक रंजक आहे. एआय (AI) विमा क्षेत्रातील कार्यप्रवाहाचे काही भाग अक्षरशः उद्ध्वस्त करत आहे - ते कंटाळवाणे भाग, पुनरावृत्ती होणारे भाग, असे भाग ज्यामुळे लोकांना बोलता बोलता जांभई येते. मात्र, विमा एजंट्सची जागा पूर्णपणे घेणे, हा दावा एका वेगळ्याच प्रकारचा आहे. हे असे म्हणण्यासारखे आहे की कॅल्क्युलेटरने अकाउंटंट्सची जागा घेतली. पण तसे झालेले नाही. उलट, अकाउंटंट असण्याच्या गरजाच त्याने बदलल्या आहेत. (मॅककिन्सी; रॉयटर्स)

म्हणून यावर अशी चर्चा होते जसे प्रौढ लोक मध्यरात्री कधी कधी घाबरून स्क्रोल करतात 😅.

या लेखानंतर तुम्हाला वाचायला आवडतील असे लेख:

🔗 अकाउंटंट्सची जागा एआय घेईल का?
ऑटोमेशन अकाउंटिंग कार्ये आणि भविष्यातील करिअर संधींना कसे आकार देते.

🔗 रेडिओलॉजिस्टची जागा एआय घेईल का?
एआय इमेजिंग टूल्स, अचूकता मर्यादा आणि रेडिओलॉजी वर्कफोर्समधील बदल एक्सप्लोर करते.

🔗 गुंतवणूक बँकर्सची जागा एआय घेईल का?
डीलमेकिंग वर्कफ्लो, एआय सामर्थ्य आणि बँकर कौशल्ये अजूनही आवश्यक आहेत हे स्पष्ट करते.

🔗 जॉब्स एआय बदलू शकत नाहीत आणि ते ज्यांची जागा घेतील
एआय आणि जोखीम असलेल्या नोकऱ्यांसाठी लवचिक भूमिकांचा जागतिक दृष्टिकोन.

प्रत्येकजण विचारत असलेला प्रश्न (ते बोलत नसतानाही) 😬

जेव्हा लोक म्हणतात की "विमा एजंटची जागा एआय घेईल का," तेव्हा ते क्वचितच स्वच्छ, तटस्थ सूचना देत असतात. उपमजकूर असा असतो:

• "मला अजूनही नोकरी मिळेल का?"

• "माणसाशिवाय मला चांगला सौदा मिळेल का?"

• "मी अशा चॅटबॉटकडून फसवणूक होऊ का जो आत्मविश्वासू वाटतो पण... चुकीचा आहे?"

• "जर काही बाजूला झाले तर मी कोणावर ओरडू?" (प्रामाणिकपणे सांगूया.)

विमा वेगळाच भासवतो तरीही तो भावनिक असतो. तो पैसा, जोखीम, भीती आणि कागदपत्रे आहेत ज्यांचे वेश मासिक पेमेंट म्हणून केले जाते. एआय कागदपत्रे चांगली करते. भीती... कमी.

एआय आधीच मानवांपेक्षा चांगले काय करत आहे (हो, मी ते सांगितले होते) ⚡🤖

काही क्षेत्रांमध्ये, दोन कॉफीनंतरच्या सर्वोत्तम दिवशी एआय मानवी एजंटपेक्षा वेगवान आणि अधिक सुसंगत असते:

• डेटा घेणे आणि पूर्व-पात्रता: मूलभूत तपशील काढणे, गहाळ फील्ड शोधणे, दुरुस्त्यांसाठी आग्रह करणे.

• कोट तुलना: वजावट, कव्हरेज मर्यादा, अॅड-ऑन्स, किंमत बँडनुसार फिल्टरिंग.

• नियमित पॉलिसी सेवा: पत्ता अद्यतने, ओळखपत्रे, पेमेंट स्मरणपत्रे, मूलभूत मान्यता.

• फसवणुकीच्या पद्धती ओळखणे: परिपूर्ण नाही, पण 'हे सांख्यिकीयदृष्ट्या चुकीचे दिसत आहे' अशा संकेतांना ओळखण्यात AI चांगले आहे.

• कॉल/चॅट ट्रायज: पंधरा ट्रान्सफरशिवाय (कधीकधी) तुम्हाला योग्य विभागात पाठवणे.

जर एजंटसोबतचा तुमचा संवाद प्रामुख्याने "मला लवकरात लवकर कोटेशन द्या" इतकाच असेल, तर एआय (AI) आधीच ते काम हळूहळू आपल्या ताब्यात घेत आहे. संपूर्ण काम नाही - पण त्याचा एक मोठा भाग. (मॅककिन्से; डेलॉइट)

विमा एजंटची चांगली आवृत्ती काय बनवते 🧠🧾

हा भाग लोक वगळतात, मग नंतर संभाषणात गोंधळ का होतो याचा विचार करा.

"चांगला" विमा एजंट हा फक्त गोड आवाज असलेला कोट प्रिंटर नसतो. चांगल्या विमा एजंटमध्ये जिद्दी मानवी कौशल्यांचे मिश्रण असते:

• जोखमीचे भाषांतर: “विमा संरक्षणाच्या अटी” यांचे “तुमच्या छताला गळती लागल्यास आणि तुमच्या शेजाऱ्याच्या छताचा धबधबा झाल्यास काय होईल” यात रूपांतर करणे.

• शोध: असे प्रश्न विचारणे जे महत्त्वाचे आहेत हे तुम्हाला माहीत नव्हते, जसे की “तुम्ही घरून व्यवसाय चालवता का?” किंवा “ती गाडी खरंतर कोण चालवतं?”

• तडजोड मार्गदर्शन: कोणतीही जादूई मोफत गोष्ट मिळते असा आव न आणता, तुम्हाला प्रीमियम आणि डिडक्टिबल यांपैकी एक निवडण्यास मदत करणे.

• वाहक नेव्हिगेशन: कोणते विमा कंपन्या दाव्यांवर सहजतेने वागतात, कोणते निवडक असतात, कोणते विशिष्ट जोखीम आवडत नाहीत हे जाणून घेणे.

• जेव्हा ते कुरूप होते तेव्हा वकिली: दाव्यांचे वाद, गोंधळ, नकार, विचित्र धारदार प्रकरणे.

येथे एक डळमळीत रूपक आहे जे अजूनही काम करते: एआय हा एक अतिशय जलद किराणा स्कॅनर आहे 🛒. एक उत्तम एजंट म्हणजे असा मित्र जो तुम्हाला एकत्र न येणारे साहित्य खरेदी करण्यापासून रोखतो आणि नंतर स्वयंपाकघरात आग लागल्यावर तुम्हाला स्वयंपाक करण्यास मदत करतो. थोडे नाट्यमय - पण फार दूर नाही.

जिथे एआय एजंट टास्कची जागा घेऊ शकते (एजंटची नाही, टास्कची) 🧩🤖

हा महत्त्वाचा बदल आहे: नोकऱ्या म्हणजे कामांचा समूह. एआय त्यांना वेगळे करते. (मॅककिन्से)

कामे कदाचित स्वयंचलितपणे केली जाण्याची शक्यता जास्त आहे

• मानक जोखमींसाठी मूलभूत कोटिंग

• प्रथम-पास अंडररायटिंग चेक

• कागदपत्रांची प्रक्रिया (अर्ज, विम्याचे पुरावे, नूतनीकरण)

• वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ) पातळीवरील ग्राहक समर्थन

• कव्हरेजमध्ये साधे बदल (वाहन जोडा, ड्रायव्हर काढा, पत्ता अपडेट करा)

टास्क एआय मदत करेल पण पूर्णपणे मालकीचे नाही (किमान विश्वासार्हपणे नाही)

• जटिल व्यावसायिक विमा प्लेसमेंट

• अनेक गुणधर्म, संग्रहणीय वस्तू, छत्रीच्या थरांसह उच्च-निव्वळ-मूल्यवान वैयक्तिक ओळी

• दाव्यांचे समर्थन आणि वाढ

• प्रत्यक्ष जबाबदारीसह कव्हरेज कौन्सिलिंग

म्हणून जर तुमचा व्यवसाय मुख्यतः कमोडिटी पॉलिसीजवर आधारित असेल आणि "मूल्य" वेगावर आधारित असेल तर... दबाव खरा आहे 😬.

पूर्ण बदलणे दिसते त्यापेक्षा कठीण का आहे 🧍♀️⚖️

जरी एआय ८०% काम करू शकत असले तरी, शेवटचा २०% भाग हा खटले, रद्दीकरण आणि प्रतिष्ठेचे नुकसान घडवून आणणारा असतो. विम्यामध्ये तीन चिकट वास्तव आहेत:

१) जबाबदारी महत्त्वाची आहे

जर AI ने चुकीची शिफारस केली, तर त्याची जबाबदारी कोणाची? कॅरियरची? प्लॅटफॉर्मची? की त्यावर विश्वास ठेवणाऱ्या ग्राहकाची? हा केवळ तात्विक प्रश्न नाही - हा एक कार्यात्मक प्रश्न आहे. (NAIC)

२) लोक जोखीम स्पष्टपणे वर्णन करत नाहीत

मानव गोष्टी विसरतात, प्रश्नांचा गैरसमज करतात किंवा आत्मविश्वासाने चुकीची माहिती प्रविष्ट करतात. एआय विसंगती पकडण्यास मदत करू शकते, नक्कीच, परंतु ते तरीही इनपुटवर अवलंबून असते. कचरा आत, फॅन्सी कचरा बाहेर 😵💫.

३) एज केसेस हा संपूर्ण खेळ आहे

जेव्हा काहीतरी असामान्य घडते तेव्हा तुम्हाला विम्याची सर्वात जास्त गरज असते. विचित्र मालमत्तेचे नुकसान, असामान्य जबाबदारी, बहुपक्षीय अपघात, व्यवसायातील व्यत्यय. एज केसेस असे असतात जिथे मानव अजूनही त्यांचे पैसे कमवतात.

तुलना सारणी: ग्राहक प्रत्यक्षात वापरत असलेले टॉप पर्याय 🧾🔍

"रिप्लेसिंग एजंट्स" कसे दिसतात याचे व्यावहारिक दृश्य खाली दिले आहे. वास्तव विचित्र असल्याने, सौम्य स्वरूपन विचित्रता समाविष्ट आहेत.

काही लक्षात आले का? "विजेता" हा तुमच्या महत्त्वाच्या गोष्टींवर अवलंबून असतो: वेग, साधेपणा, नियंत्रण, आश्वासन किंवा दोष देण्यासाठी कोणीतरी. हो, दोष देणे हे कधीकधी एक वैशिष्ट्य असते 😅.

विक्री आणि वितरण: घराचा दरवाजा बदलत आहे 🚪🤖

विक्रीमध्ये एआय सर्वात जास्त अडथळा आणणारा दिसतो कारण तो मोजता येतो. लीड्स येतात, फॉर्म भरले जातात, कोट्स जातात, दरांचा मागोवा घेतला जातो. एआयला फनेल आवडतात. मानव... कधीकधी त्यांचा कुत्रा आजारी पडल्यामुळे पाठपुरावा करायला विसरतात. असे घडते.

विक्रीत कोणते बदल होतात?

• एआय त्वरित लीड्स पात्र ठरवू शकते

• एआय कोट परिस्थिती वेगाने चालवू शकते (वजावट करण्यायोग्य वाढ, प्रीमियम कमी; वजावट करण्यायोग्य कमी, प्रीमियम वाढ)

• एआय मोठ्या प्रमाणात मेसेजिंग वैयक्तिकृत करू शकते (कधीकधी भयानक, कधीकधी उपयुक्त) (मॅककिन्से)

काय जात नाही

• अर्थपूर्ण खरेदीसाठी विश्वास निर्माण करणे

• कोणाच्याही डोळ्यांना चकचकीत न करता वगळण्यांचे स्पष्टीकरण देणे

• ग्राहक काय खरेदी करत आहे याबद्दल गैरसमज करत आहे हे ओळखणे

सर्वात मोठ्या मूक धोक्यांपैकी एक: एआय रूपांतरणासाठी "ऑप्टिमाइझ" करू शकते. ते लोकांना कमी विम्याकडे ढकलू शकते कारण ते स्वस्त आणि हो म्हणणे सोपे आहे. काहीही किमतीचा मानवी एजंट कधीकधी तुम्हाला सर्वात स्वस्त पर्यायाबद्दल बोलेल. वाढीच्या डॅशबोर्डमध्ये ते वाईट कामगिरी करते, परंतु ती एक वास्तविक सेवा आहे.

दावे: जिथे रोबोटचा आत्मविश्वास उलटा परिणाम करू शकतो 😵💫🧯

दाव्यांमुळे एआय मोठ्या प्रमाणात मदत करू शकते - आणि जर चुकीच्या पद्धतीने हाताळले गेले तर ते सर्वात जास्त नुकसान देखील करू शकते.

जिथे एआय दाव्यांमध्ये उत्कृष्ट आहे

• दाव्याचे प्रकार क्रमवारी लावणे (ऑटो विरुद्ध मालमत्ता विरुद्ध दायित्व)

• फोटो आणि कागदपत्रांमधून तपशील काढणे

• विसंगती आणि संभाव्य फसवणूक पद्धती ओळखणे

• नियमित, कमी-जटिलता असलेल्या पेमेंट्सना गती देणे (ट्रॅक्टेबल; वायर्ड)

जिथे अजूनही मानवांचे वर्चस्व आहे

• जेव्हा जबाबदारी गुंतागुंतीची असते तेव्हा वाटाघाटी

• सीमावर्ती परिस्थितीत धोरणात्मक भाषेचा अर्थ लावणे

• भावनिक ग्राहकांचे व्यवस्थापन ("माझे आयुष्य आगीवर आहे" कॉल)

• वाढ आणि अपवाद

दावा म्हणजे फक्त डेटा नसतो. तो एखाद्याचा आठवडा, कधीकधी महिना खराब असतो. जर एआय अनुभव थंड किंवा गोंधळात टाकणारा वाटत असेल, तर ग्राहक तरीही माणसाकडे जातात - आणि आता माणसाला सांडलेले पाणी साफ करावे लागते. जणू काही रोबोट व्हॅक्यूम भाड्याने घेतो जो जमिनीवर जाम साफ करतो. जोपर्यंत तो होत नाही तोपर्यंत उपयुक्त.

अनुपालन आणि नियमन: एआय भिंतीवर आदळत राहते 🧱⚖️

विमा क्षेत्रावर कडक नियमन आहे. केवळ त्यामुळेच ‘एआय सर्वांची जागा घेईल’ या कल्पनेला खीळ बसते. (FCA; NAIC)

एआय खालील प्रकारे अनुपालनास मदत करू शकते:

• प्रकटीकरणांचे मानकीकरण

• आवश्यक फॉर्म वितरित केले जात आहेत याची खात्री करणे

• संभाषणे आणि धोरण बदल लॉग करणे

• विसंगत सल्ल्यासाठी देखरेख (EIOPA; NAIC)

परंतु एआय नवीन अनुपालन डोकेदुखी देखील सादर करते:

• स्वयंचलित निर्णयांचे स्पष्टीकरण

• पक्षपात आणि निष्पक्षतेच्या समस्या हाताळणे

• अर्थपूर्ण ऑडिट ट्रेल्स राखणे

• "भ्रमित" कव्हरेज स्पष्टीकरणे टाळणे (ICO; EIOPA)

तसेच, आणि हे महत्त्वाचे आहे: तुम्ही एखाद्या मॉडेलला कव्हरेजबद्दल स्वतःहून उत्तर तयार करू देऊ शकत नाही. एक छोटीशी चूकसुद्धा मोठी समस्या बनू शकते. एजंटसुद्धा चुकू शकतो, हे नक्की, पण तिथे प्रश्न विचारण्यासाठी, त्याला पुन्हा प्रशिक्षण देण्यासाठी, शिस्त लावण्यासाठी किंवा त्याच्यावर खटला भरण्यासाठी एक व्यक्ती असते (पुन्हा... दोषारोप करणे हे तर एक वैशिष्ट्यच आहे, बापरे!). (NAIC)

एआय आणि विमा एजंट: सर्वात स्पष्ट उत्तर 😅

एआय काही विमा एजंटांची जागा घेईल आणि बहुतांश एजंटांच्या कामातील काही भागांची जागा घेईल . ते ही भूमिका पूर्णपणे पुसून टाकणार नाही, कारण ही भूमिका दोन स्वरूपांमध्ये विभागली जाते. ( रॉयटर्स )

दाबली जाणारी आवृत्ती

• व्यवहार धोरण विक्री

• कमी वेळात नूतनीकरणे

• मूलभूत सेवा विनंत्या

• मानक जोखमींसाठी साधे कोटिंग

(योग्य पद्धतीने केल्यास) अधिक मजबूत होणारी आवृत्ती

• सल्लागार, सल्लागार, जोखीम अनुवादक

• व्यावसायिक तज्ञ

• दाव्यांचे वकील / एस्केलेशन पार्टनर

• नातेसंबंधांवर आधारित पुस्तक निर्माता

"एजंट" हा कोट-मशीन कमी आणि जोखीम प्रशिक्षक जास्त बनतो. ते एक चांगले काम आहे... पण त्यासाठी अशा कौशल्यांची आवश्यकता असते ज्यासाठी काही एजंटना सुरुवातीला कधीच नियुक्त केले गेले नव्हते. ते संक्रमण कठीण असू शकते.

जर तुम्ही विमा एजंट असाल तर आता काय करावे 🧠📈

सुरुवातीला "घाबरणे" नाही. घाबरणे लोकांना आवेगपूर्ण गोष्टी करायला लावते, जसे की असे कोर्स खरेदी करणे जे ते कधीही पूर्ण करणार नाहीत.

मदत करणाऱ्या व्यावहारिक हालचाली:

• कव्हरेज स्पष्टीकरणकर्ता बना: धोरणात्मक भाषेला साध्या भाषेत रूपांतरित करण्याचा सराव करा. स्वतःला रेकॉर्ड करा. थोडेसे कर्कश व्हा. सुधारणा करा.

• गुंतागुंतीच्या प्रकरणांमध्ये लक्ष द्या: लहान व्यावसायिक, विशेष योजना, जीवन + अपंगत्व नियोजन, छत्री धोरण, बहु-पॉलिसी कुटुंबे.

• एआयचा वापर तुमचा सहाय्यक म्हणून करा, तुमचा पर्याय म्हणून नाही: स्वयंचलित फॉलो-अप, डेटा एंट्री, नूतनीकरण स्मरणपत्रे आणि सेवन. (मॅककिन्से)

• दाव्यांसाठी एक कार्यपद्धती तयार करा: ग्राहक प्रीमियमपेक्षा दाव्यांचे अनुभव जास्त लक्षात ठेवतात. जेव्हा परिस्थिती तणावपूर्ण असेल, तेव्हा मदत करणारी व्यक्ती बना.

• सल्ल्याची सुस्पष्टपणे नोंद करा: तुम्ही शिफारसी देत ​​असाल, तर नोंदी ठेवा. हे तुमच्यासाठी संरक्षणकारक आहे आणि त्यांच्यासाठीही स्पष्टता आणते.

हे नाट्यमय वाटेल, पण हे खरे आहे: सल्लागारांसारखे वागणारे एजंट टिकून राहतील. मानवी रूपांसारखे वागणारे स्वयंचलित होतील.

जर तुम्ही ग्राहक असाल, तर एआय आणि एजंट यापैकी एक निवडा 🧾🤔

येथे एक जलद आतड्याची तपासणी आहे:

जर: असतील तर एआय-फर्स्ट पर्याय वापरा

• तुमची परिस्थिती सरळ आहे

• तुम्हाला कव्हरेजची मूलतत्त्वे समजतात

• तुम्हाला स्वतःसाठी बदल करायला आवडते

• तुम्हाला प्रामुख्याने वेग आणि किमतीची काळजी आहे

मानवी एजंट (किंवा हायब्रिड) वापरा जर:

• तुमच्याकडे अनेक मालमत्ता, वाहने किंवा गुंतागुंतीचे घरगुती ड्रायव्हर्स आहेत

• तुम्ही व्यवसाय चालवता किंवा कामावर असता

• तुम्हाला दायित्व मार्गदर्शनाची आवश्यकता आहे (छत्री, व्यावसायिक अनुभव, घरमालकाच्या गोष्टी)

• तुमच्याकडे दावे आहेत किंवा तुम्हाला अधिक धोका अपेक्षित आहे

• तुम्हाला कोणीतरी तुमच्या निवडींची शहाणपण तपासावी असे वाटते

आश्चर्यकारकपणे चांगली रणनीती म्हणजे हायब्रिड: एआय कोट्स जलद मिळवा, नंतर कव्हरेज गॅपसाठी शीर्ष दोन पर्यायांचा मानवी आढावा घ्या. दोन्ही जगातील सर्वोत्तम - जसे की जीपीएस वापरणे आणि रस्त्याच्या चिन्हांकडे पाहणे.

पुढचा सामान्यपणा कसा दिसेल (आणि तो सर्व विनाश का नाही) 🌤️🤖

सर्वात संभाव्य परिणाम "माणसे गायब होणे" नाही. तो असा आहे:

• कमी किमतीचे प्रशासकीय काम करणारे कमी एजंट

• कोटिंग, सर्व्हिसिंग, नूतनीकरण यामध्ये अधिक ऑटोमेशन

• सल्लागार विक्रीवर अधिक भर

• अधिक विशेषज्ञ भूमिका (व्यावसायिक क्षेत्रे, जोखीम व्यवस्थापन, दाव्यांचे समर्थन)

• नवीन “एआय पर्यवेक्षक” कार्ये: आउटपुटचे पुनरावलोकन करणे, त्रुटी शोधणे, वर्कफ्लोला प्रशिक्षण देणे (ईआयओपीए; एनएआयसी)

आपल्याकडे पूर्णपणे व्यवहार करणारे मध्यस्थ कमी होतात आणि ते काय करत आहेत हे जाणणारे सल्लागार जास्त मिळतात. जे स्पष्टपणे सांगायचे तर, ग्राहकांसाठी देखील आरोग्यदायी आहे.

एआय विमा एजंट्सची जागा एक प्रजाती म्हणून घेत नाही. ते जलद उत्क्रांतीसारखे वागते. काही जुळवून घेतात तर काही करत नाहीत. निसर्ग माहितीपट आवाज: “आणि इथे आपण एजंट पाहतो ज्याने फॉर्म फॅक्स करणे थांबवण्यास नकार दिला…” 📠😬

सारांश 🧾✨

एआय एजंट्स करत असलेल्या बऱ्याच पुनरावृत्तीच्या कामांची जागा घेईल, आणि ज्या एजंट्सची भूमिका मुळात "फॉर्मसाठी मानवी इंटरफेस" होती, त्यांची जागाही घेईल. परंतु विमा क्षेत्र हे गुंतागुंतीच्या अपवादात्मक केसेस, भावनिक क्षण आणि उत्तरदायित्वाच्या गरजांनी भरलेले आहे - आणि या बाबतीत, विशेषतः जटिल परिस्थितीत, अजूनही माणसेच अधिक फायदेशीर ठरतात. (NAIC; EIOPA)

थोडक्यात सारांश

• कोटेशन, अर्ज स्वीकारणे, नियमित सेवा आणि दाव्यांच्या काही भागांवर एआयचे वर्चस्व राहील 🧠⚡ (मॅककिन्से)

• गुंतागुंतीच्या जोखीम, सूक्ष्म सल्ला आणि वकिलीसाठी मानव अजूनही आवश्यक आहेत 🧍♀️⚖️

• भविष्य संकरित आहे: एआय वेग सांभाळेल, एजंट निर्णय घेतील 🤝🤖 (रॉयटर्स)

• जे एजंट सल्लागार बनतात ते चांगले काम करतील - कदाचित त्याहूनही चांगले 📈🙂

जर तुम्हाला अजूनही अस्वस्थ वाटत असेल, तर तुम्ही चुकीचे नाही आहात. बदल हा चालत्या रस्त्यावर उभे राहून तुमचा बूट बांधल्यासारखा वाटू शकतो. तुम्ही ते करू शकता... पण तुम्ही थोडे डगमगाल.

वास्तविक उदाहरण: एका छोट्या एजन्सीसाठी नूतनीकरण सहाय्यक म्हणून AI चा वापर 🤝🤖

परिस्थिती

कल्पना करा की एका छोट्या स्वतंत्र विमा एजन्सीमध्ये तीन एजंट आणि एक अर्धवेळ प्रशासकीय कर्मचारी आहेत. ते सुमारे ८५० वैयक्तिक विमा ग्राहकांचे व्यवस्थापन करतात, ज्यात प्रामुख्याने घर, वाहन, भाडेकरू आणि छत्री विमा पॉलिसींचा समावेश आहे. नूतनीकरणाचा हंगाम खूप त्रासदायक असतो: एजंट पॉलिसीमधील बदल तपासण्यात, अपूर्ण तपशिलांचा पाठपुरावा करण्यात, नूतनीकरणाच्या किमतींची तुलना करण्यात आणि पाठपुरावा करणारे ईमेल लिहिण्यात तासन्तास घालवतात.

या काल्पनिक पण वास्तववादी रचनेत, एआय एजंटची जागा घेत नाही. ते नूतनीकरण सहाय्यकाची भूमिका बजावते. त्याची भूमिका नियमित प्राथमिक तयारी करणे ही आहे, जेणेकरून मानवी एजंट निर्णयावर लक्ष केंद्रित करू शकेल: जसे की कव्हरेजमधील त्रुटी, दरातील वाढ, दाव्यांचा इतिहास आणि ग्राहकांचे अवघड प्रश्न.

सहाय्यकाला काय हवे आहे

एजन्सी एआय सहाय्यकाला खालील गोष्टी देईल:

• गेल्या वर्षीच्या धोरणाचा सारांश

• सध्याचे नूतनीकरण कोटेशन

• CRM मधील ग्राहकांच्या नोंदी

• अलीकडील कोणतेही दावे किंवा पत्त्यातील बदल

• एजन्सीचे नियम, जसे की "मानवी पुनरावलोकनाशिवाय दायित्वाची मर्यादा कमी करण्याची शिफारस कधीही करू नये"

• सामान्य त्रुटींसाठी तपासणी सूची: कमी दायित्व मर्यादा, अम्ब्रेला कव्हरचा अभाव, वगळलेले चालक, घरगुती व्यवसायासाठी वापर, छताचे वय, पुराचा धोका आणि उच्च डिडक्टिबल्स

सहायकाने हमीपत्र देऊ नये, बचतीचे आश्वासन देऊ नये किंवा अंतिम सल्ला देऊ नये. त्याने परवानाधारक एजंटसाठी एक पुनरावलोकन संच तयार करावा.

उदाहरण सूचना

या ग्राहकाच्या नूतनीकरणाच्या कागदपत्रांचे पुनरावलोकन करा आणि एजंटसाठी सोप्या भाषेत सारांश तयार करा. १२% पेक्षा जास्त प्रीमियम वाढ, कव्हरेजमधील कोणतीही कपात, कोणतीही अपूर्ण माहिती आणि अशी कोणतीही परिस्थिती जिथे ग्राहकाला मानवी स्पष्टीकरणाची आवश्यकता असू शकते, या गोष्टी नमूद करा. जोपर्यंत कागदपत्रांमधून कारणाचे स्पष्ट समर्थन मिळत नाही, तोपर्यंत कव्हर बदलण्याची शिफारस करू नका. ग्राहकाशी संपर्क साधण्यापूर्वी एजंटने विचाराव्यात अशा तीन प्रश्नांसह सारांश संपवा.

त्याची चाचणी कशी करावी

प्रत्यक्ष ग्राहकांवर वापरण्यापूर्वी, एजन्सी २० जुन्या नूतनीकरण फाईल्सवर त्या असिस्टंटची चाचणी घेऊ शकते:

1. १० सोपी आणि १० गुंतागुंतीची नूतनीकरणे निवडा.

2. एआयला प्रत्येक फाईलचा सारांश तयार करायला सांगा.

3. परवानाधारक एजंटकडून प्रत्येक चिन्हांकित समस्येची तपासणी करून घ्या.

4. सुटलेल्या समस्या, खोटे इशारे, लागलेला वेळ आणि अंतिम ग्राहक ईमेल पुन्हा लिहिण्याची गरज होती की नाही याचा मागोवा ठेवा.

5. जेव्हा AI कडून एखादी महत्त्वाची गोष्ट सुटते, जसे की नवीन किशोरवयीन चालक, छताच्या वयाबद्दलची नोंद किंवा व्यावसायिक वापरासंबंधीचा सुगावा, तेव्हा सूचना अद्ययावत करा.

उपयुक्त चाचणी प्रश्नांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• सहाय्यकाच्या लक्षात १८% प्रीमियम वाढ आली का?

• ग्राहकाने दुसरे वाहन जोडल्याचे त्यात नमूद झाले का?

• त्याने अंतिम कव्हरेज सल्ला देणे टाळले का?

• सर्वसामान्य ग्राहकाला समजेल अशा भाषेत समस्येचे स्पष्टीकरण दिले होते का?

• त्यामुळे दायित्व, अपवाद किंवा दाव्यांशी संबंधित कोणतीही बाब वाढली का?

निकाल

उदाहरणादाखल परिणाम: ही कार्यप्रणाली वापरण्यापूर्वी आणि नंतर पाच नमुना नूतनीकरण पुनरावलोकनांची वेळ तपासल्यावर, एजन्सीला पहिल्या टप्प्यातील पुनरावलोकनाचा वेळ प्रति फाईल सुमारे २२ मिनिटांवरून ७ मिनिटांपर्यंत कमी करता आला.

१०० नूतनीकरणांसाठी, याचा अर्थ असा होईल:

• मॅन्युअल पुनरावलोकन वेळ: २,२०० मिनिटे, किंवा सुमारे ३६.७ तास

• एआय-सहाय्यित प्राथमिक पुनरावलोकन: ७०० मिनिटे, किंवा सुमारे ११.७ तास

• अंदाजे वाचलेला वेळ: १०० नूतनीकरणांमागे २५ तास

एजन्सीने केवळ गतीच नव्हे, तर गुणवत्तेचेही मोजमाप केले पाहिजे. कार्यप्रवाहाला दैनंदिन वापरात आणण्यापूर्वी, १०-मुद्द्यांच्या नूतनीकरण तपासणी सूचीमध्ये एकही उच्च-जोखमीची बाब सुटलेली नसावी, हे एक सुज्ञ लक्ष्य असेल.

काय बिघडू शकतं?

सर्वात मोठा धोका म्हणजे एआयला गरजेपेक्षा जास्त खात्री देऊ देणे. एक चुकीचा निष्कर्ष सांगतो, “पैसे वाचवण्यासाठी तुम्ही तुमचे कव्हर कमी केले पाहिजे.” एक चांगला निष्कर्ष सांगतो, “नूतनीकरणाचा प्रीमियम १६% ने वाढला आहे. ग्राहकाशी कोणत्याही बदलावर चर्चा करण्यापूर्वी एजंटने डिडक्टिबलचे पर्याय तपासावेत आणि त्यातील देवाणघेवाण समजावून सांगावी.”

इतर सामान्य चुका:

• त्याला अपूर्ण धोरण दस्तऐवज देणे

• पुनरावलोकन न करता ग्राहकांना ईमेल पाठवू देणे

• वाहकाचे नियम बदलल्यावर चेकलिस्ट अद्ययावत करायला विसरणे

• सारांशाला परवानाधारक सल्ला मानणे

• मानवी एजंटने काय मंजूर केले याची नोंद करण्यात अयशस्वी होणे

व्यावहारिक निष्कर्ष

विमा क्षेत्रात एआयचा सर्वात प्रभावी उपयोग म्हणजे, निर्णय घेण्याची गरज असताना एजंटची जागा घेणे नव्हे, तर तो क्षण येण्यापूर्वीच कामाचा पसारा दूर करणे हा आहे. एआयला नूतनीकरणाची व्यवस्था करू द्या, असामान्य तपशील निदर्शनास आणू द्या आणि सुस्पष्ट भाषेत स्पष्टीकरणाचा मसुदा तयार करू द्या - आणि मग परवानाधारक व्यक्तीला अंतिम निर्णय घेऊ द्या.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

एआय विमा एजंट्सची पूर्णपणे जागा घेईल का?

एआय आधीच एजंटची अनेक कामे बदलत आहे - जसे की सेवन, कोट तुलना आणि नियमित सेवा - परंतु पूर्ण बदलणे अधिक कठीण आहे. विमा जबाबदारीवर अवलंबून असतो, मानवी इनपुट जे क्वचितच व्यवस्थित येतात आणि दावे किंवा जटिल कव्हरेज निर्णयादरम्यान समोर येणारे प्रकरणे कमी असतात. प्रत्यक्षात, भूमिका विभाजित होत आहे: व्यवहार एजंट दाबले जातात, तर सल्लागार-शैलीतील एजंट अधिक मौल्यवान बनतात.

विमा एजंटच्या कामाचे कोणते भाग सध्या एआय ऑटोमेशन करत आहे?

AI पुनरावृत्ती होणाऱ्या वर्कफ्लो पायऱ्यांमध्ये उत्कृष्ट आहे: मूलभूत माहिती गोळा करणे, गहाळ फील्ड शोधणे, वजावटीच्या आणि मर्यादांनुसार कोट्सची तुलना करणे, साधे समर्थन हाताळणे आणि चॅट्स किंवा कॉल राउट करणे. हे फसवणूकीचे नमुने शोधण्यात देखील मदत करते आणि कमी-जटिलतेचे दावे प्रक्रिया वेगवान करते. जर एजंटचे मूल्य प्रामुख्याने मानक धोरणांसाठी गती असेल, तर AI कडून येणारा दबाव लक्षात येण्यासारखा आहे.

विमा खरेदी करण्यासाठी एआय कोट चॅटबॉट वापरणे सुरक्षित आहे का?

जेव्हा तुम्हाला कव्हरेजची मूलतत्त्वे आधीच समजतात आणि तपशील पडताळता येतात तेव्हा ते सरळ परिस्थितींसाठी सुरक्षित असू शकते. मुख्य धोका म्हणजे आत्मविश्वासपूर्ण वाटणारे पण चुकीचे कव्हरेज स्पष्टीकरण किंवा वगळणे आणि एज-केस परिस्थिती सारख्या बारकाव्यांचा अभाव. जलद कोट्ससाठी एआय वापरणे हा एक सामान्य दृष्टिकोन आहे, नंतर मानवी एजंटला अंतरांसाठी शीर्ष पर्यायांचा आढावा घेण्यास सांगा.

ऑनलाइन पोर्टल किंवा एआय ऐवजी मी मानवी एजंट कधी निवडावे?

जेव्हा जोखीम गुंतागुंतीची किंवा उच्च-जोखीम असते तेव्हा मानवी एजंट (किंवा हायब्रिड) सहसा सर्वात जास्त मदत करतो: अनेक मालमत्ता, गुंतागुंतीचे घरगुती ड्रायव्हर्स, बाजूचे काम, लहान व्यावसायिक गरजा, छत्री दायित्व निर्णय किंवा पूर्वीच्या दाव्यांचा इतिहास. एजंट जोखीम सोप्या भाषेत अनुवादित करून, "तुम्हाला विचारायचे माहित नव्हते" असे प्रश्न विचारून आणि दावे कठीण झाल्यावर वकिली करून मूल्य वाढवतात.

जिथे एआय उलट परिणाम देऊ शकते तिथे दावे का हाताळले जात आहेत?

दावे हे फक्त डेटा नसतात - ते अनेकदा भावनिक असतात आणि अपवादांनी भरलेले असतात. एआय फोटो किंवा कागदपत्रांमधून तपशील काढू शकते आणि विसंगतींना चिन्हांकित करू शकते, परंतु वाटाघाटी, सीमारेषा धोरण व्याख्या आणि वाढ अजूनही मानवांना अनुकूल आहे. जर एआय अनुभव थंड किंवा गोंधळात टाकणारा वाटत असेल, तर ग्राहक तरीही मानवाची मागणी करतात, बहुतेकदा परिस्थिती आधीच अधिक गुंतागुंतीची झाल्यानंतर.

विमा एजंट्सची जागा घेण्यासाठी एआय नियमन कसे मर्यादित करते?

विम्याचे नियमन खूप जास्त आहे, जे "पूर्णपणे स्वयंचलित" कल्पनांना मंदावते. एआयने प्रकटीकरण, ऑडिट ट्रेल्स, निष्पक्षतेच्या चिंता आणि स्वयंचलित निर्णयांभोवती स्पष्टीकरणात्मकतेचे समर्थन केले पाहिजे. एक महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे जबाबदारी: जर स्वयंचलित शिफारस चुकीची असेल, तरीही त्याचे परिणाम कोणालातरी स्वतःचेच घ्यावे लागतात. त्या नियामक घर्षणामुळे मानवांना चक्रात ठेवता येते, विशेषतः सल्ल्यासारख्या संवादांसाठी.

मी एजंटला न भेटल्यास एआयमुळे विमा स्वस्त होईल का?

कधीकधी एआय घर्षण कमी करू शकते आणि प्रशासकीय खर्च कमी करू शकते, जे साध्या पॉलिसींवर मदत करू शकते. परंतु "स्वस्त" हमी दिली जात नाही आणि कमी किंमत मिळविण्यासाठी कमी विमा असणे हा मोठा धोका आहे. खरे सल्लागार म्हणून काम करणारे मानव बहुतेकदा कव्हरेज चुका टाळतात ज्या कोणत्याही लहान प्रीमियम फरकापेक्षा खूप जास्त किमतीच्या असतात, विशेषतः जेव्हा वास्तविक दावा येतो तेव्हा.

एआय-हेवी मार्केटमध्ये सुसंगत राहण्यासाठी विमा एजंट्सनी आता काय करावे?

"कोट प्रिंटर" वरून जोखीम सल्लागाराकडे जाणे हा सर्वात सुरक्षित मार्ग आहे. सोप्या भाषेत कव्हरेज स्पष्ट करण्यावर लक्ष केंद्रित करा, गुंतागुंतीच्या प्रकरणांमध्ये (व्यावसायिक, विशेष, उच्च-निव्वळ-वर्थ) झुकून रहा आणि दाव्यांचे समर्थन प्लेबुक तयार करा. फॉलो-अप, सेवन आणि नूतनीकरण स्वयंचलित करण्यासाठी एआय वापरा, तसेच शिफारसींचे दस्तऐवजीकरण कडक करा जेणेकरून सल्ला स्पष्ट आणि बचावयोग्य राहील.

एआय आणि विमा एजंट्सचे "हायब्रिड" भविष्य कसे दिसते?

बहुतेक चिन्हे हायब्रिड मॉडेलकडे निर्देश करतात: एआय वेग हाताळते - सेवन, कोटिंग, सेवा आणि दाव्यांचे काही भाग - तर मानव निर्णय, समुपदेशन आणि वकिली हाताळतात. यामुळे एआय आउटपुटचे पर्यवेक्षण करणे, चुका पकडणे आणि कार्यप्रवाह सुधारणे यासारखे नवीन काम देखील निर्माण होते. परिणामी कमी पूर्णपणे व्यवहारात्मक मध्यस्थ आणि अधिक विशेष, सल्लागार भूमिका असतात.

जर एआय ८०% विम्याचे काम करू शकते, तर शेवटचे २०% इतके महत्त्वाचे का आहे?

कारण शेवटच्या २०% विम्याचे रूपांतर वाद, नकार, कायदेशीर जोखीम आणि प्रतिष्ठेचे नुकसान यांमध्ये होते. लोक जोखीम स्पष्टपणे वर्णन करत नाहीत आणि एज केसेस बहुतेकदा तुम्हाला सर्वात जास्त कव्हरेजची आवश्यकता असलेल्या क्षणी येतात. कव्हरेज स्पष्टीकरणातील लहान चुका देखील मोठ्या समस्या बनू शकतात. म्हणूनच जेव्हा गोष्टी बाजूला होतात तेव्हा जबाबदारी, बारकावे आणि वाढ यासाठी मानव महत्त्वाचे राहतात.

संदर्भ

1. नॅशनल असोसिएशन ऑफ इन्शुरन्स कमिशनर्स (NAIC) - content.naic.org

2. युरोपियन विमा आणि व्यावसायिक पेन्शन प्राधिकरण (EIOPA) - eiopa.europa.eu

3. युरोपियन विमा आणि व्यावसायिक पेन्शन प्राधिकरण (EIOPA) - eiopa.europa.eu

4. आर्थिक आचार प्राधिकरण (FCA) - fca.org.uk

5. माहिती आयुक्त कार्यालय (ICO) - ico.org.uk

6. मॅकिन्से अँड कंपनी - विमा उद्योगातील एआयचे भविष्य - mckinsey.com

7. मॅकिन्से अँड कंपनी - विमा क्षेत्रात जेन एआयची क्षमता: आघाडीच्या कंपन्यांची सहा वैशिष्ट्ये - mckinsey.com

8. रॉयटर्स - reuters.com

9. डेलॉइट - deloitte.com

10. ट्रॅकटेबल - tractable.ai

11. वायर्ड - wired.com

अधिकृत एआय असिस्टंट स्टोअरमध्ये नवीनतम एआय शोधा

आमच्याबद्दल